Salaire, âge de départ à la retraite, temps partiel et taux d’emploi… En matière de carrière et de retraite, les femmes et les hommes sont encore loin d’être égaux. Tour d’horizon des inégalités qui subsistent.

Retraite : quelles inégalités entre les femmes et les hommes ?

Une carrière moins complète pour les femmes

Il existe des écarts significatifs entre le taux d’emploi des femmes et des hommes. Preuve en est, en moyenne, en 2020, 76 % des femmes de 25 à 49 ans avaient un emploi contre 85 % des hommes, selon l'Insee.

Même constat pour le travail à temps partiel : en 2023, plus d'une femme sur quatre (27 %) travaillait à temps partiel, contre moins d'un homme sur dix (7,7 %), selon la Dares.

Cet écart peut s’expliquer par de nombreux facteurs, comme l’interruption de carrière liée à la maternité ou les difficultés à entrer sur le marché du travail. Cela a un impact direct sur la retraite des femmes, qui cotisent alors moins que les hommes. Plusieurs conséquences :

• un départ à la retraite plus tardif : en 2022, les femmes partaient en moyenne 8 mois après les hommes (63 ans vs. 62 ans et 4 mois), selon la Dress ;
• une pension de retraite plus faible en raison d’une rémunération inférieure à celle des hommes.

Des écarts de salaire à l'origine d'une pension amoindrie

La rémunération des femmes est généralement inférieure à celle des hommes. Si l'on prend l'exemple du secteur privé, l'écart de salaire entre femmes et hommes était environ de 14,2 % en 2023, à temps de travail identique. Un écart qui tend à se resserrer d’année en année (Il était de 19% en 2017), mais qui reste encore (trop) élevé.

L’impact de cet écart sur la retraite des femmes n’est pourtant pas anodin : en effet, la pension étant calculée sur la moyenne des salaires bruts durant les 25 années les plus avantageuses de la carrière, le montant de leur pension sera forcément inférieur à celui des hommes. D’ailleurs, selon le rapport de la Drees « Les retraités et les retraites » de 2021, la pension moyenne s’éleve à 1 145 € par mois pour les femmes alors qu’elle est de 1 924 € pour les hommes. 

Soulignons aussi qu’une femme sur deux (52 %) perçoit une pension inférieure à 1 000 €, contre 20% des hommes (rapport de mission « petites retraites », mai 2021)

Pour ces raisons, les femmes doivent redoubler d’attention pour préparer leur future retraite, l’optimiser et partir dans les meilleures conditions. Pour pallier les inégalités, des dispositifs existent.

Retraite des femmes : les dispositifs pour l'améliorer

Pour compenser ces écarts, des dispositifs existent pour aider les femmes à mieux préparer leur retraite. 

La majoration de trimestres au titre des enfants

Deux dispositifs de majoration du nombre de trimestres retraite sont prévus. Attention : pour un même enfant, ils ne peuvent pas se cumuler. C’est donc la majoration la plus avantageuse qui s’applique. 

Les trimestres supplémentaires pour la naissance, l'adoption et l'éducation des enfants

Pour une majorité de femmes, l’interruption d’activité est liée à la grossesse et à l’éducation des enfants, ce qui impacte le montant de leur future pension mais également l'âge de départ. Pour cette raison, les caisses de retraite octroient des trimestres supplémentaires pour enfants. Les modalités changent selon la date de naissance ou d’adoption de l’enfant :

• avant le 1er janvier 2010 : la mère reçoit une majoration de 8 trimestres de retraite par enfant (4 pour l’accueil de l’enfant et 4 pour son éducation) ;
• depuis le 1er janvier 2010 : la mère bénéficie de 4 trimestres par enfant au titre de la maternité ou de l'adoption. Sur les 4 trimestres d'éducation restants, la moitié (donc 2) peuvent être partagés avec le père.

La majoration de trimestres en cas de congé parental d’éducation

En cas de congé parental d’éducation, la mère peut bénéficier d’une majoration de la durée d’assurance. Elle est égale à la durée du congé. Par exemple, 3 ans de congé parental donnent droit à 12 trimestres de retraite (4x3).

•   À lire aussi : Comment est calculée ma retraite en cas de congé maternité ?

L'assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF)

L’AVPF est un dispositif qui permet à certaines catégories de parents n’ayant pas (ou peu) de revenus, dont les femmes au foyer, d’être rattachées automatiquement et gratuitement au régime général de retraite. Les conditions varient pour une personne en couple ou seule. Globalement, il est demandé de :

• percevoir certaines prestations familiales ;
• ne pas dépasser un plafond de ressources ;
• avoir un certain nombre d’enfants.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre fiche : Quelle retraite pour les femmes au foyer ?

L'assurance vieillesse des aidants (AVA)

L’AVA est un dispositif créé par la réforme de 2023 permettant aux aidants familiaux de cotiser pour leur retraite lorsqu’ils arrêtent ou réduisent leur activité professionnelle pour s’occuper d’un proche en perte d’autonomie ou en situation de handicap.

Elle concerne les aidants familiaux qui remplissent certaines conditions, notamment :

• s’occuper d’un proche (conjoint, parent, enfant, frère/sœur, etc.) en situation de handicap ou de perte d’autonomie ;
• avoir cessé ou réduit son activité professionnelle pour assurer cette aide ;
• avoir un lien avec la personne aidée qui justifie l’attribution de cette assurance.

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre fiche : Quelle retraite pour les aidants ?

Conseil Sapiendo

Ces dispositifs permettent de compenser certaines inégalités, mais peuvent ne pas suffire (ou ne pas vous concerner). Pour bénéficier d’une retraite optimisée, il est ainsi important d’y réfléchir et de bien la préparer en amont. Le sujet étant parfois complexe, n’hésitez pas à demander conseil à un expert retraite.

 

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