La liquidation retraite est la démarche administrative par laquelle vous transformez les droits acquis au cours de votre carrière en une pension de retraite. Ce parcours comprend plusieurs étapes essentielles qui déterminent le montant de vos prestations et le début de leur versement.

Comment bien choisir votre date de départ en retraite ?

Avant d’entamer les démarches pour liquider votre retraite, vous devez impérativement vous renseigner sur les conditions de votre départ en retraite (âge légal, âge du taux plein, taux de liquidation…).

En effet, la date à laquelle vous mettrez fin à votre vie active pourra avoir un impact conséquent sur votre pension de retraite. Par exemple, prendre votre retraite dès votre âge légal (ou âge minimum) pourra vous exposer à une décote dans le cas où vous n’auriez pas encore validé tous les trimestres pour le taux plein. Par ailleurs, certaines situations (carrière longue, handicap…) peuvent vous permettre de partir de manière anticipée et au taux plein.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Quel sera mon âge de taux plein ?

Quelles sont les grandes étapes pour liquider votre retraite ?

Une liquidation retraite classique se déroule en quatre étapes : la constitution de votre dossier, la réalisation de la demande, l’instruction de votre dossier et la mise en paiement de votre retraite.

Comment constituer votre dossier de retraite ?

La constitution de votre dossier de retraite est une étape cruciale dans le processus de liquidation. Voici les principaux documents à rassembler pour prouver vos droits acquis au cours de votre carrière :

• Une copie de votre carte d’identité (ou passeport) et de votre livret de famille si vous avez des enfants, car cela peut influencer le calcul de votre pension.
• Vos attestations de revenus (fiches de paie, certificats de travail, bulletins France Travail…)
• Tout justificatif attestant d’une période spécifique (service militaire, congé parental, travail à l’étranger...) ou d’une situation particulière (justificatifs de handicap, certificats de reconnaissance d'activité pénible…)

Idéalement, cette étape doit se préparer tout au long de votre vie afin d’anticiper au mieux votre future retraite ; mais aussi pour ne pas vous retrouver au pied du mur si un document vous manque lors de votre liquidation.

Conseil Sapiendo

Nous vous recommandons de réaliser des copies papier et/ou numériques de tous vos fichiers. Ainsi, en cas de perte ou de sinistre par exemple, vous n’aurez pas besoin d’entamer de longues démarches pour récupérer les documents disparus.

En parallèle, n’oubliez pas de récupérer votre relevé individuel de situation (RIS) sur le site Info Retraite. Ce document officiel récapitule l’ensemble de vos droits à la retraite acquis depuis le début de votre carrière et sert à calculer votre pension. Pouvant être source d’erreurs ou d’omissions, nous vous invitons à le vérifier afin de réaliser les régularisations nécessaires en amont de votre demande de retraite.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Obtenir mon RIS et détecter les éventuelles anomalies

Comment faire votre demande de retraite ?

Nous vous recommandons d'effectuer vos démarches de demande de retraite 6 mois avant la date choisie au préalable. En effet, le processus est long et doit s’anticiper. Cependant, il est possible de demander sa retraite jusqu’au cours du mois précédent la date de votre liquidation. La caisse de retraite prendra en compte la date choisie et versera rétroactivement les premiers versements qui n’ont pas pu intervenir avant.

Conseil Sapiendo

N’oubliez pas de prévenir votre employeur de votre futur départ ! Sapiendo vous recommande de vous reporter à votre contrat de travail pour en connaître les modalités. Si rien n’est précisé, favorisez l’envoi d’une lettre de notification avec accusé de réception. Un préavis de 1 à 2 mois sera alors à respecter.

La demande doit être faite auprès de toutes les caisses de retraite de base et complémentaires auxquelles vous avez cotisé durant votre carrière. Vous pouvez pour cela vous reporter à votre relevé individuel de situation.

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Qu’est-ce qu’un RIS ?

Heureusement aujourd’hui, vous pouvez simplifier cette démarche via le site officiel du service public info-retraite. Vous n'avez désormais qu'une porte d’entrée unique pour tous vos régimes de retraite, qu'ils soient de base ou complémentaires. 

Particularité : vous êtes concerné par le système LURA

Si vous êtes polypensionné et que vous avez cotisé au cours de votre carrière à au moins 2 des 3 régimes suivants (retraite de base uniquement) :

• Salarié du secteur privé (CNAV)
• Salarié agricole (MSA Salarié)
• Sécurité sociale des indépendants

Vous devez alors faire votre demande de retraite de base seulement auprès du dernier régime auquel vous avez cotisé. Pour en savoir plus, voir notre fiche : Qui est concerné par la réforme LURA ?

Combien de temps dure l’instruction de votre dossier de demande de retraite ?

Suite à votre demande de retraite, chaque caisse de retraite vous fera parvenir un formulaire de demande de retraite à compléter, et un résumé de votre carrière à valider.

Tout au long de la procédure, des pièces complémentaires peuvent vous être demandées par les caisses de retraite. D’où l’importance de conserver tout au long de votre carrière vos bulletins de paie et autres justificatifs ! 

Le temps d'instruction de votre dossier de demande de retraite peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment la complexité de votre carrière et la réactivité des différentes caisses de retraite.

Conseil Sapiendo

Afin de vous assurer que tout se déroule comme prévu, n’hésitez pas à maintenir une communication régulière avec les caisses de retraite pour suivre l'avancement de votre dossier. Vous pouvez généralement consulter l'état de votre demande en ligne. 

Comment s'effectue la mise en paiement de votre pension de retraite ? 

Enfin, une fois votre dossier instruit, la ou les caisse(s) de retraite vous envoient une notification de retraite provisoire, puis définitive. Cette notification est un document officiel précisant le montant de votre retraite, les conditions de la liquidation de votre pension et sa date de mise en paiement.

Conseil Sapiendo

N’oubliez pas de bien contrôler la notification provisoire lors de la réception de celle-ci car il peut arriver que les montants indiqués ne soient pas exacts. Le cas échéant, signalez immédiatement toute erreur pour qu’elle soit corrigée sans délai.

Comment Sapiendo peut vous aider ?

Malgré toute votre vigilance, des erreurs peuvent persister, et d’autant plus si vous ne maîtrisez pas toutes les subtilités des réglementations. Ces erreurs peuvent vous priver de la pension à laquelle vous avez droit.

Sapiendo vous propose 2 formules d’accompagnement pour vous aider à gérer votre demande de départ à la retraite dans les meilleures conditions. Et en plus, ces prestations sont intégralement déductibles de vos revenus imposables !

• Pour en savoir plus, voir notre fiche : Vous faites appel à un prestataire pour demander votre retraite, que pouvez-vous déduire de vos revenus ?

Accompagnement sur-mesure : Sapiendo s'occupe de tout !

Déléguez l’ensemble de vos démarches pour la liquidation de votre retraite à un expert Sapiendo. Nous nous occupons de tout : constitution du dossier, dépôt des demandes, gestion des échanges avec les caisses, vérification des notifications… 

Gestion administrative du départ en retraite : Formule Essentielle

Cette formule vous permet de bénéficier d’un accompagnement sécurisant à un tarif particulièrement attractif. Un rendez-vous de conseil et de préparation, la constitution de votre dossier, la remise d’un guide pratique et une heure de hotline pour le suivi de toutes vos démarches jusqu’à la mise en paiement de vos pensions.