De la démocratisation du conseil retraite à l’entreprise à mission

Depuis sa création en 2015, Sapiendo œuvre à démocratiser l’accès au conseil retraite. En devenant entreprise à mission, nous franchissons une nouvelle étape dans notre engagement, renforçant ainsi notre contribution aux enjeux d’une société durable. Dans cette interview croisée, découvrez la genèse de ce projet, notre collaboration avec makesense et les nouveaux engagements qui guideront notre avenir.

Genèse du projet

- Pourquoi Sapiendo a souhaité devenir entreprise à mission ?

Valérie Batigne, Sapiendo : La création de Sapiendo a été motivée par le constat suivant : la retraite nous concerne tous, et pourtant très peu d’entre nous ont accès au conseil en matière de préparation de la retraite. Il y a près de dix ans, Sapiendo a ainsi commencé par digitaliser la prestation de bilan retraite qui permet de calculer ses droits mais aussi de les vérifier et de les améliorer. Un objectif simple : démocratiser le conseil retraite.

Depuis, Sapiendo a poursuivi sa mission et a conçu bien d’autres services de sensibilisation, de calcul et d’accompagnement. Aujourd’hui, Sapiendo affirme sa conviction d’ouvrir au plus grand nombre un coaching de préparation retraite avec sa toute nouvelle solution leia. Une solution qui invite les entreprises à jouer leur rôle sociétal sur le sujet de la retraite.

Comment ? En offrant à tous leurs salariés, quel que soit leur genre, âge, statut ou niveau de revenus, un service leur permettant de préparer dans les meilleures conditions leur future retraite, tout au long de leur carrière.

Pourquoi ? Parce que bien préparer sa retraite suppose de s’y intéresser dès le début de carrière et de pouvoir prendre les bonnes décisions en fonction de ses moments de vie. Nous avons également prolongé l’accompagnement administratif et financier par la possibilité de recourir à un accompagnement psycho-social, afin de couvrir tous les aspects de la retraite. Il est réalisé par Jubiliz dans le cadre d’un partenariat étroit avec cette société spécialisée dans la fin de carrière, la transition retraite et les équilibres de vie.

- En quoi makesense était intéressé pour l'accompagnement de Sapiendo ?

Espérance du Peloux, makesense : Cela fait des années que makesense s’est engagée dans l’accompagnement des PME dans leur transition écologique et sociale car nous pensons que ces entreprises sont une des clés de cette transition. Nous mettons en mouvement ces entreprises de façon très diverse : via des parcours inter-dirigeants, via des collectifs engagés au sein des grandes entreprises, ou encore via des modèles innovants comme celui de la société à mission, qui est une des façons d’ancrer durablement l’engagement sociétal de l’entreprise dans son ADN. 

Parfois le mode collectif est adapté, et parfois les entreprises sont preneuses d’un accompagnement plus rapproché, plus personnalisé qui permet de prendre réellement le temps d’entrer dans les détails et d’avancer pas à pas avec les équipes. Depuis plusieurs années, nous développons une expertise sur le secteur du bien-vieillir, alors quand Sapiendo nous a sollicités, nous avons rapidement perçu un bel alignement de valeurs !

Le chemin

- Comment l'accompagnement s'est fait concrètement ?

Espérance du Peloux, Makesense : La qualité de société à mission ne s’obtient pas du jour au lendemain en cochant simplement des cases : devenir société à mission est l'occasion d'amorcer un rapport différent avec ses parties prenantes et de les impliquer dans la construction de la société que l'on veut voir advenir. Le chemin est aussi important que la destination car il permet d'amorcer un rapport différent avec ses clients, ses usagers… 

Nous avons aussi réuni les parties prenantes externes : d’un côté les partenaires historiques (banques, assurances); de l’autre des clients fidèles de Sapiendo (des particuliers, les utilisateurs finaux de l’offre), tous disposés à donner leur point de vue sur les valeurs et la singularité de l’entreprise. C’est assez rare dans la vie d’une entreprise, d’avoir ainsi l’occasion de “tendre le micro” à ses interlocuteurs externes, et c’est toujours un exercice extrêmement riche d’apprentissages.

- Qu’est-ce que Sapiendo a apprécié de l'accompagnement de Makesense ?

Valérie Batigne, Sapiendo : Le choix d’un prestataire pour l’accompagnement de notre démarche s’est fait sur le partage de valeurs. Makesense entend construire une société durable et inclusive et donner les moyens et les outils à chacun.e pour passer à l’action, que l’on soit simple citoyen.ne, entreprise ou association.

Cette ambition s’avère assez proche de celle de Sapiendo, dans sa dimension « empowerment ». Ce fondement commun étant manifeste, la prise de contact très professionnelle et la clarté de la proposition commerciale dans le cadre d’un budget maîtrisé nous ont convaincu de démarrer la collaboration. Par la suite, l’accompagnement s’est parfaitement déroulé : respect du calendrier, méthodes de concertation pertinentes et adaptées à notre contexte, qualité d’animation. Nous avons également apprécié les éclairages fournis sur les démarches similaires de sociétés engagées visant à nous inspirer et les conseils liés à la procédure de déclaration dans son ensemble. En résumé, cette collaboration a été très enrichissante, dans un climat de respect, de bienveillance et de réciprocité.

L'aboutissement

- Quels sont les engagements de Sapiendo et comment cela se traduit dans les activités de la société ?

Valérie Batigne, Sapiendo : Nous avons forgé notre raison d’être dans notre histoire et dans notre réalité. « Créateur d'innovations, Sapiendo allie conseil humain et technologie pour permettre à chacun d'être un acteur éclairé de sa retraite dans toutes ses dimensions, pour un avenir plus serein ». Nous l’avons ensuite déclinée en trois objectifs statutaires, respectivement destinés à nos clients individuels, nos partenaires entreprises et nos collaborateurs.

• Pour nos clients, bénéficiaires finaux : mettre technologie et expertise au service de chacun, quel que soit son profil, par une approche personnalisée, afin de rendre l'information et le conseil retraite accessible au plus grand nombre ;
• Faire bénéficier nos partenaires de notre expertise et de notre technologie, afin de les aider dans leur rôle d'information et d’accompagnement en matière de retraite ;
• Donner les moyens à nos collaborateurs de monter en compétences tout au long de leur parcours professionnel pour renforcer l'impact de l'entreprise ». 

Ils sont ensuite traduits dans des objectifs opérationnels et mesurables. 

En pratique, cela n’a pas véritablement modifié nos activités car nous travaillions déjà beaucoup dans cette optique. Nous poursuivons ainsi la commercialisation de notre solution Leia auprès des directions des Ressources Humaines : elle a d’ailleurs obtenu la Médaille d’or dans la catégorie QVT-RSE lors des Trophées RH organisés par Républik RH.

Leia s’adresse ainsi à tous les salariés, quel que soit leur âge, leur statut, leur niveau de revenus. Elle délivre des conseils adaptés à chaque profil grâce à un programme personnalisé de préparation à la retraite et un large panel d’outils (épargne, fiscalité, patrimoine, etc). Avec cette solution offerte aux entreprises, et à leurs salariés, nous espérons contribuer fortement à cette conscientisation en matière de choix professionnels et personnels à incidence financière ! C’est notre mission. Nous renforçons également notre communication grand public et continuons à développer des actions auprès des femmes.

- Quelles ont été les spécificités de l’accompagnement de Sapiendo, en comparaison avec vos autres expériences ? 

Espérance du Peloux, makesense : L’exercice de formulation de la mission peut être source de débats dans l’entreprise, que ce soit avec les équipes ou le conseil d’administration ! À certaines étapes on peut être tenté de moins se challenger, de formuler des engagements plus légers, qui seront peut-être plus faciles à tenir mais qui ne joueront pas le rôle de boussole stratégique pour l’entreprise, ce qui est vraiment le but de la mission.

Au terme de ces mois de travail avec Sapiendo, c’est une vraie fierté d’avoir abouti à une formulation finale de mission qui reste fidèle à l’ADN de l’entreprise, notamment en gravant “dans le marbre” l’intention de s’adresser au plus grand nombre et en particulier aux publics qui moins accès à l’information financière et au conseil retraite. Nous savons d’ailleurs que ces engagements ont déjà commencé à influer sur la façon dont Sapiendo présente ses offres à ses partenaires !